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  • 许昌市推动金融IC卡与移动金融存在的问题与建议

    2019-04-16 16:45来源:未知

      近年来,人行许昌市中支积极落实《中国人民银行办公厅关于进一步做好金融IC卡和移动金融应用工作的通知》及郑州中支的相关要求,以创新为驱动,发挥政策与市场两个积极性,充分利用金融IC卡和移动金融技术优势,大力推进辖区金融IC卡和移动金融在公共服务领域应用,助力许昌市智慧城市建设,取得明显成效,同时,实践中也存在亟待解决的问题,须在工作中加以解决。

      近年来,人行许昌市中支积极落实《中国人民银行办公厅关于进一步做好金融IC卡和移动金融应用工作的通知》及郑州中支的相关要求,以创新为驱动,发挥政策与市场两个积极性,充分利用金融IC卡和移动金融技术优势,大力推进辖区金融IC卡和移动金融在公共服务领域应用,助力许昌市智慧城市建设,取得明显成效,同时,实践中也存在亟待解决的问题,须在工作中加以解决。

      加强组织领导,制定工作规划。许昌市中支紧抓许昌智慧城市建设契机,成立以人民银行牵头、各商业银行为成员单位的金融IC卡及移动金融推广应用工作领导小组;出台了《许昌市关于推进居民一卡通工程建设实施意见》,明确以金融IC卡为载体,整合资源,打通IC卡、互联网、移动支付“三条”支付途径,实现金融支付、公共事业、电子政务、商业服务 “四类”应用;各商业银行成立专门机构,制定工作规划和工作进度表,加强移动金融受理环境专项业绩考核。

      规范技术应用,完善受理环境。按照PBOC3.0规范要求,把非接受理建设作为金融IC卡推广和移动金融创新的基础性工作,大力提升金融IC卡和移动近场支付非接受理能力。截至2016年12月底,许昌辖区非接改造率达91.4%,流程优化率达85.8%。

      创新与推广并行,深化新技术应用。一是整合各种社会资源,完成以居民健康应用为主的一卡通基础建设,智慧社区一卡通、校园一卡通和企业园区一卡通等项目陆续实施,并在水、电、气消费窗口以及公交、公共自行车、菜市场、旅游景点等应用场景,安装非接交易终端,提升市场非接受理能力。二是充分借鉴互联网金融、移动工具的技术方案,陆续推出移动支付卡、云闪付卡及门禁卡、手机支付、二维码支付等,推进了智慧校园、智慧医院、智慧菜市场、智慧餐厅等建设。三是创新服务品种,打通银行与社保、新农合、医院对接,实现非现金支付;建立商品批发商、超市之间交易平台,运用积分机制,动态管理商户授信额度,提升信贷质量。

      积极培育市场,营造应用氛围。通过网点设置咨询台、宣传栏、柜面宣传、LED屏信息发布等途径,持续开展IC卡和移动金融知识,以及非接应用的便捷性和安全性等的宣传与培训活动,培养持卡人非接消费习惯,培养重点商户非接受理习惯,提升非接交易数量占比等。

      发挥安全优势,增强防控能力。充分发挥金融IC卡安全优势,全面增强银行卡线上线下渠道整体风险防控能力。一是在关闭ATM、POS渠道金融IC卡降级交易的基础上,逐步关闭境内其他线下渠道的降级交易,加速推进纯芯片发行。二是加强账户、客户身份、交易要素等敏感信息保护,对开户、万博手机客户端,挂失卡片进行定期检查。三是加大银行卡安全产品的推广应用,充分利用芯片信息加密、支付令牌等技术手段,保障敏感信息在生成、传输、存储、使用等环节的安全。四是针对木马病毒拦截、转发短信等风险,开展客户安全教育提示,及时提醒客户注意,严防银行卡风险。

      金融IC卡加载行业应用功能单一。随着银行卡芯片化进程加速推进,发卡量大幅攀升,金融IC卡互通互用、一卡多用的强大功能还没有充分体现出来。而由于大量发放或更换银行卡,而大多数银行又主动承担了巨额的发卡费用,由此给银行经营带来了很大压力。而大量单一功能卡的发行,也使得整合难度增大。

      电子现金功能有待完善。一是目前电子现金只能在ATM机上进行查询、圈存、圈提等操作,消费者常用的网上银行、手机银行没有相应的功能。二是大部分柜面、ATM机没有开放圈提功能,导致持卡人如果或误操作把现金存入电子现金账户时,只能通过消费的途径使用电子现金账户的现金,增大了持卡人圈存现金顾虑。

      非接触支付环境建设有待完善。主要体现在市区与县域投放差距大,农村地区受理市场建设更加落后;高端与低端商户发展不平衡,存在多家银行同时在一家商户中布放多台机具的现象;同时,一些银行、第三方机构通过降低费率来占有商户,导致非接终端投放无序竞争现象。此外,还存在大量第三方机构投放简易机具,不具备非接支付功能的现象。

      公共服务领域一卡多用推进缓慢。在推进行业资源整合过程中,存在很多阻力,导致推进进程缓慢。如在项目资源协调、整合、共享方面,存在各方利益诉求、银行成本投入及回收不对等等问题,导致推进过程中中间成本的大幅增加。

      应用软环境有待普及。近几年,各商业银行、银联公司大力推进金融IC卡在公共服务领域应用,应用项目、应用环境投入很大,但应用效果不明显。

      加强顶层设计,整体推进应用。一是建立国家层面移动金融技术标准结算服务平台,实现金融机构、移动运营商、第三方平台运营商之间系统兼容,为金融IC卡和移动金融服务功能互通互用奠定发展基础。二是建立金融机构、移动运营商、第三方平台运营商三类移动金融统一、协调发展模式,推动移动金融健康发展。三是打造“全国通”金融IC卡服务产品,为所有的持卡人提供“一卡在手,走遍中国”的用卡环境。

      建立市场准入监管法规和机制。一是建立市场准入管理法规,规范市场受理机具、交易平台、金融产品准入。二是整合市场管理资源,实现由多头管理向统一管理转化,由人民银行整体协调,多职能部门分工协作的工作机制。三是加强市场监督,推动市场依法、合规、有序发展,严控市场交易风险和不正当竞争。

      发挥政府与市场双驱动,推动银行卡产业良性发展。一是调动和发挥各级政府的统筹、协调和引导作用,推动行业资源与金融服务深度融合,特别是要在最贴近民生的医疗、养老保险和公共交通等供需矛盾突出的社会公共服务领域,尽快实现金融IC卡应用的突破。二是克服“急功近利”思想,积极探讨和实践发展途径和发展模式,正确处理投入产出和产业发展的关系,以发展思维推动银行卡产业发展。三是商业银行采用市场化手段实现资源配置,积极把更多的行业应用放入金融IC卡中,用客户需求拉动商业银行的积极性,实现多方共赢。

      创新经营机制和金融产品,增强商业银行市场竞争力。万博手机客户端。一是创新工作机制,加大基层商业银行经营自主权和经营灵活性,扩大基层商业银行在市场建设和产品推广的能动性和积极性,增强商业银行的竞争能力。二是创新营销手段,加快推广金融IC卡和移动金融创新产品,提高电子现金支付的市场份额。三是创新金融产品,着眼移动金融、互联网金融在推动生活方式转变的新形势,推动“金融+生活”工程建设,推动银行卡产品快速发展。

      加大整合力度,推动互利共赢。一是加强市场管理,落实银行卡联网通用规则。人民银行要根据银行卡管理规范要求,加强对银行卡市场准入管理和监督管理,定期开展银行卡市场治理,落实银行卡联网通用规则相关要求。二是加强行业主管理部门合作,加快信息技术和政策研究与制订,整合“一人多卡、一事一卡”现状,积极推进银行卡资源配置步伐,实现“一卡多用”目标。三是要加强金融同业之间的协作,消除各种不合理的障碍,避免恶性竞争和无序竞争,形成互利共赢的局面。

      从本世纪初最具代表性的沃尔玛RFID应用项目,到今天国内RFID应用项目的遍地开花,中国RFID已形成了一条完整的产业链。在形成过程中,我们见到了残酷的市场竞争,适者生存;然而,长江后浪推前浪,RFID总能吸引那些有理想敢于创新的企业家们前仆后继。我们相信市场永远是正确的,产业越兴盛源自它需求跟容量,能在业内立足的企业自有其法宝,除了技术和订单还会是什么呢?RFID世界网记者近日采访了深圳市卡立方智能科技有限公司董事长刘建新先生,让我们听听他的看法。

      9月22日晚,京东金融上线了“白条闪付”,这是一张通过与银行合作的联名电子借记卡,用该卡账号绑定在Apple Pay、华为Pay等手机支付工具上,就可以在任何消费场景用银联闪付POS机进行支付。

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